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Preguntas frecuentes
Fondos Mutuos
¿Qué es un Fondo Mutuo?
Fondo Mutuo se refiere a una alternativa moderna y sencilla para poder invertir tu dinero accediendo a múltiples beneficios. Corresponde a un patrimonio recaudado por los aportes voluntarios de personas y/o empresas, el cual se invierte en el mercado de capitales. A su vez, es administrado por profesionales en inversiones, quienes buscan una rentabilidad mayor que los productos tradicionales de ahorro.
¿Por qué invertir en un Fondo Mutuo de Inversión en Valores?
- Acceso al Mercado de Capitales.
- Administración profesional de tus inversiones.
- Diversificación de tus inversiones en múltiples clases de activos financieros (con bajos montos de inversión).
- Al tratarse de un fondo común, te permiten reducir costos en las transacciones porque aprovechan las economías de escala (volúmenes) que maneja el fondo.
- Acceso a mercados internacionales y a todas las sociedades administradoras de fondos que se encuentran supervisadas por la Superintendencia del Mercado de Valores.
¿Cuál es la diferencia entre invertir en un Fondo Mutuo de Inversión en Valores e invertir directamente en acciones y/o bonos?
Si el precio de una acción cayese afectaría menos a quienes hayan invertido en un Fondo Mutuo, ya que es una alternativa de inversión diversificada, en comparación con quienes hayan invertido solo en la acción que bajó.
¿Qué tipos de Fondos Mutuos existen en Perú?
Según el Anexo G del nuevo Reglamento de Fondos Mutuos de Inversión en Valores y sus Sociedades Administradoras existen 12 tipos de fondos, siendo los más populares los que invierten en instrumentos de deuda, renta variable (principalmente acciones) y los mixtos (combinaciones de instrumentos de deuda y renta variable).
¿Qué son las cuotas y los valores cuota?
Las cuotas son las unidades en las que está dividido el patrimonio total de un Fondo Mutuo. Cada vez que el partícipe invierte en un Fondo Mutuo, adquiere un número de cuotas. Estas tienen un valor, que varía diariamente en función al desarrollo del mercado y la rentabilidad obtenida por la inversión.
¿Cómo calculo la ganancia o pérdida de mi Fondo Mutuo?
La ganancia o pérdida en un determinado Fondo Mutuo se ve reflejada diariamente en la variación de su valor cuota.
Por ejemplo: Si inviertes $5000 en un fondo cuyo valor cuota es $100 tendrías 50 cuotas. Si luego de 6 meses, dicho valor cuota se incrementa a US$110, seguirás teniendo 50 cuotas pero como cada una de ellas vale $110 entonces el valor de tu inversión en 6 meses, sería de US$5,500 habiendo obtenido $500 de ganancia.
¿Es necesario renovar un Fondo Mutuo?
No, a diferencia de los depósitos a plazo los Fondos Mutuos no tienen vencimiento y no necesitan de renovación. El partícipe puede retirar su dinero cuando lo desee.
¿Se puede asegurar la rentabilidad de un Fondo Mutuo?
No, no es posible asegurarla, debido a que la rentabilidad de los instrumentos de deuda así como de renta variable dependen de las variaciones en sus precios, los cuales dependen en última instancia de las condiciones del mercado.
¿Cuáles son los beneficios de invertir en Fondos Mutuos?
Los principales beneficios de invertir en Fondos Mutuos son los siguientes:
a. Diversificación
b. Rentabilidad
c. Disponibilidad
d. Gestión profesional
e. Asesoría
f. Accesibilidad
g. Supervisión de la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV)
¿En cuánto tiempo un partícipe puede rescatar (retirar) su inversión?
El partícipe puede solicitar el rescate de su inversión en cualquier momento. Sin embargo, para evitar las penalidades por rescate anticipado se debe tener en cuenta el plazo mínimo de permanencia, el cual depende de cada Fondo Mutuo.
¿Cuál es el monto mínimo para invertir en Fondos Mutuos?
El monto mínimo para invertir en Fondos Mutuos depende de cada uno de ellos.
¿Qué es el rendimiento de un Fondo Mutuo de Inversión en Valores (FMIV)?
El rendimiento de un FMIV es la diferencia entre el valor de la cuota de rescate y suscripción. Es decir, es la ganancia o pérdida resultante por la inversión en un FMIV al momento de su rescate.
¿Existe el riesgo de que pierda una parte de mi capital?
Sí existe el riesgo. Sin embargo la historia demuestra que los retrocesos del valor cuota son temporales y ocurren con mayor frecuencia en los Fondos Mutuos "con acciones".
¿Quién supervisa que Fondos Sura SAF cumpla con el contrato que firmaré al abrir un Fondo Mutuo?
La Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) es un organismo técnico especializado adscrito al Ministerio de Economía y Finanzas, que tiene por finalidad velar por la protección de los inversionistas, la eficiencia y transparencia de los mercados bajo su supervisión, la correcta formación de precios y la difusión de toda la información necesaria para tales propósitos.
Además contamos con un Funcionario de Control Interno permanente.
Glosario
Acción:
Es el instrumento de inversión que se transa en los mercados bursátiles, los tenedores de acciones son por tanto socios propietarios de la sociedad, en proporción a su participación, otorgándole ciertos derechos, tales como: participación en las utilidades, recibo de dividendos, voto en las juntas generales o derecho preferente para suscripción de nuevas acciones.
Aportación o inversión mínima:
Es la cantidad necesaria para poder adquirir o invertir por primera vez a través de un Fondo Mutuo.
Aversión al riesgo:
Es la actitud de rechazo que experimenta un inversor ante el riesgo financiero, y la posibilidad de sufrir pérdidas en el valor de sus activos. El grado de aversión al riesgo, determina el perfil del inversor (conservador, medio, arriesgado) y debe ser el punto de partida para elegir un producto de inversión.
Benchmark:
Es una referencia que se usa para hacer comparaciones. En el ámbito financiero, cualquier índice que se tome como referencia para valorar la eficiencia en la gestión de una cartera, es un benchmark.
Bolsa de valores:
Es la institución que controla la intermediación bursátil y cuyos objetivos son asegurar que las transacciones se den de forma transparente y ordenada, y a su vez que la diseminación de precios de los instrumentos que coticen en el mercado sea eficiente. La Bolsa de Valores es la plataforma que permite a las compañías, gobiernos y otros grupos vender instrumentos financieros a los inversionistas.
Bono:
Es el valor representativo de deuda que se emite cuando un inversionista le presta fondos a un emisor a un plazo determinado, usualmente mayor a un año. También conocidos como valores mobiliarios de renta fija, similares a las obligaciones pero con menores plazos de vigencia (entre 3 y 5 años, por lo general).
Bono del Estado:
Principal instrumento de renta fija a mediano plazo emitido por el Estado, entre 3 y 5 años. A lo largo de su vida, estos activos ofrecen un tipo de interés fijo.
Comisión unificada:
Es la que cobra la sociedad gestora al fondo de inversión como remuneración por sus servicios. Se devenga diariamente y es implícita; es decir, ya está deducida del valor cuota al que el partícipe suscribe o reembolsa participaciones. Puede establecerse en función del patrimonio, de los rendimientos o de ambas variables.
Cuota:
Es la unidad de inversión de un Fondo Mutuo. Una cuota representa una parte de la propiedad de un Fondo Mutuo, por ello, los aportes que realizan los inversionistas de Fondos Mutuos se expresan en un número determinado de cuotas, las cuales dependen de la cantidad de dinero que se invierta. El valor cuota se actualiza periódicamente en función al desarrollo del mercado y a la rentabilidad obtenida por los instrumentos que componen el fondo.
Diversificación de Riesgos:
La diversificación consiste en distribuir el dinero en una multiplicidad de instrumentos financieros. A través de la diversificación de las inversiones, se reducen los riesgos de concentrarse en uno o pocos valores. Un inversionista individual requeriría de tiempo, esfuerzo y dinero para diversificar adecuadamente los riesgos de sus inversiones. La ADMINISTRADORA provee éste servicio al inversionista a través de un equipo de analistas de inversiones que está en permanente contacto con el mercado.
Divisa:
Moneda en circulación en un país. Sin embargo, este término se emplea con frecuencia para hacer referencia a las monedas extranjeras.
Economías de Escala:
Normalmente un inversionista individual en la gestión de sus inversiones, enfrentaría por su cuenta gastos de intermediación, gastos de asesoría financiera y de seguimiento, y probablemente el tamaño del gasto no compense el beneficio que obtenga. La inversión a través de los Fondos Mutuos, permite a los inversionistas reducir los costos y tiempo en que incurrirían para administrar sus inversiones, ello como consecuencia del mayor volumen de Fondos reunidos de una diversidad de inversionistas. Asimismo, el mayor volumen de Fondos reunidos de los inversionistas, otorga a la ADMINISTRADORA mayor capacidad de negociación para obtener tasas de rendimiento atractivas, dependiendo de las condiciones del mercado.
Estado de Cuenta:
Documento que elaboran las sociedades gestoras, para informar a los partícipes o accionistas de su posición en el fondo o sociedad de inversión. Dicha información debe enviarse a los inversores de forma mensual, si se han producido movimientos en el período, o anualmente si no los ha habido.
Estrategia del fondo:
Cada fondo de inversión, con independencia de que sea un fondo de renta variable o de renta fija, va a tener una estrategia predeterminada por la gestora y debe estar recogida en el folleto del fondo, que contiene datos como el objetivo del fondo, la modalidad de gestión y el control del riesgo.
FED:
Banco Central de Estados Unidos, es la institución responsable de la supervisión del sistema bancario, y de definir y aplicar la política monetaria del país.
Fondo de Fondos:
Es aquel que establece en su política de inversiones la financiación de al menos 75% de su patrimonio en otros fondos abiertos, pudiendo gastar exclusivamente en un solo Fondo Mutuo.
Fondo de Instrumentos de Deuda (renta fija):
Es aquel Fondo que en su política de inversiones se establece como porcentaje mínimo en la inversión de instrumentos representativos de deuda o pasivos al 100% (depósitos a plazo, bonos, letras, pagarés, etc.). A pesar de su denominación, este tipo de fondos no ofrece un rendimiento fijo predeterminado a los partícipes, sino que su rentabilidad (positiva o negativa) dependerá de cómo evolucionen en los mercados los valores de renta fija en los que invierta el fondo.
Fondo de Inversión:
Son patrimonios sin personalidad jurídica, constituidos por las aportaciones de múltiples inversores. La sociedad administradora de los fondos se encarga de invertir estas aportaciones en distintos activos e instrumentos financieros, cuya evolución en los mercados determina los resultados, positivos o negativos, obtenidos por los partícipes.
Fondo de Renta Variable:
Es aquel fondo que establece en su política de inversiones, como porcentaje mínimo el 75% de inversión en renta variable (acciones, ADR, ETF, etc.).
Fondo Estructurado:
Es aquel que busca recuperar el capital y/u obtener una rentabilidad fija o variable, en base a una política de inversiones estructurada específicamente para dicha finalidad.
Fondo Internacional:
Es aquel fondo que invierte como mínimo un 51% de la cartera en instrumentos extranjeros.
Fondo Mixto:
Fondo que invierte parte de su patrimonio en activos de renta fija y parte en renta variable. Se divide en Fondo Mixto moderado, balanceado y crecimiento, cuya diferencia está en los porcentajes de inversión en instrumentos de deuda y renta variable.
Fowards:
Es aquella operación por la cual se pacta adquirir o vender un activo determinado, a un precio y fecha futura, establecida previamente. A este activo materia del contrato se le denomina activo subyacente y se utiliza por ejemplo para pactar un tipo de cambio a futuro.
Interés:
Es la retribución alcanzada luego de un periodo de ahorro, en un porcentaje fijo y estipulado de antemano.
Inversión mínima a mantener:
Importe necesario para mantener la condición de partícipe en algunos fondos de inversión, es decir no se pueden realizar reembolsos parciales que dejen el saldo por debajo de dicha inversión mínima.
Participación:
En el ámbito de la inversión colectiva, es la unidad de inversión en un fondo, que representa cada una de las partes iguales en las que se divide el patrimonio, y tiene la consideración de valor negociable. Su precio se denomina valor cuota.
Partícipe:
Persona natural o jurídica que realiza aportes monetarios voluntarios en un Fondo Mutuo, adquiriendo así cuotas o participaciones en dicho fondo.
Perfil de inversión:
Conjunto de características que definen a un inversor: tolerancia o aversión al riesgo -capacidad de asumir pérdidas-, horizonte temporal de la inversión -tiempo durante el que se puede mantener la inversión-, expectativas de rentabilidad, etc. Con carácter general, puede hablarse de perfil conservador, medio o arriesgado. La definición del perfil de un inversor, determinará el tipo de productos de inversión más apropiados, según el riesgo asociado, la liquidez o los rendimientos que puedan proporcionar.
Período de suscripción:
Se llama así al plazo que suelen tener los inversores para solicitar la asignación de valores en una oferta pública o para ejercer determinados derechos en ampliaciones de capital, conversión de obligaciones, etc.
Portafolio:
Se denomina al conjunto de inversiones, o combinación de activos financieros que constituyen el patrimonio de una persona o entidad.
Reglamento de gestión:
Conjunto de normas que rigen y regulan las características de un fondo de inversión, su funcionamiento y las relaciones entre gestora, depositario y partícipes.
Rendimiento:
Resultado de una inversión, que comprende la suma de los intereses o dividendos obtenidos más la revalorización o depreciación experimentada por su precio en mercado.
Rentabilidad anualizada:
Indica el porcentaje de beneficio o pérdida que se obtendría si el plazo de inversión de los activos fuera de un año. El hecho de que sea anual, permite comparar el rendimiento de instrumentos financieros con distintos horizontes temporales y plazos de vencimiento.
Rescate:
Operación en la cual el partícipe retira parte o la totalidad de sus cuotas de participación en el Fondo Mutuo.
Riesgo cambiario:
Posibilidad que disminuya el valor de las inversiones del Fondo, y por consiguiente el valor de cuota, como consecuencia de la disminución en el valor de la moneda en que se efectúan las inversiones del Fondo respecto de otra moneda en la cual invierte la ADMINISTRADORA los recursos del Fondo.
Riesgo de contraparte:
Posibilidad de que la contraparte de una operación incumpla su obligación de entregar el dinero o los valores, o no lo entreguen oportunamente, ocasionando pérdidas o disminución de la rentabilidad del Fondo.
Riesgo de excesos de inversión o inversiones no permitidas:
Posibilidad que la ADMINISTRADORA mantenga inversiones que no cumplen la política de inversión y pueda acarrear un riesgo del portafolio distinto al adquirido.
Riesgo de liquidez de la cartera:
Dificultad para vender instrumentos componentes de la cartera del Fondo en la oportunidad solicitada por la Administradora, lo cual podría ocasionar problemas en el pago de los rescates o en el precio de venta.
Riesgo de reinversión:
Posibilidad que los rendimientos de las nuevas inversiones del Fondo provenientes del efectivo, que es reinvertido, no sea la misma como consecuencia de la variación de las tasas de rendimiento de mercado, lo que ocasionaría una disminución de la rentabilidad del Fondo.
Riesgo de tasa de interés:
Posibilidad que disminuya el valor de las inversiones del Fondo, y por consiguiente el valor de cuota como consecuencia de aumentos en las tasas de rendimiento de mercado, pudiendo ocasionar inclusive pérdidas. El impacto de las variaciones en las tasas de interés de mercado, dependerá de las características del instrumento, de su plazo, de su categoría de riesgo, entre otras.
Riesgo emisor:
Posible disminución en el valor de las inversiones derivado de factores que afecten la capacidad del emisor para cumplir con sus compromisos de pagar intereses o reembolsar del principal en las oportunidades previstas.
Riesgo país:
Es el riesgo de crédito de una inversión, que no depende de la solvencia del emisor, sino de la de su país de origen.
Riesgo sectorial:
Posibles reducciones en el valor de las inversiones derivadas de un comportamiento desfavorable del sector económico y de producción, al cual pertenece la empresa emisora del instrumento financiero que conforma la cartera del Fondo Mutuo.
Riesgos particulares del Fondo:
Algún Fondo en particular podría tener riesgos adicionales a los expuestos, los mismos que pueden ser consultados en los Prospectos Simplificados.
Riesgo tributario:
Posibilidad de disminuciones en el valor de las inversiones del Fondo proveniente de modificaciones al régimen tributario que les es aplicable.
Seguridad Jurídica:
Los Fondos Mutuos están respaldados por la existencia de un marco jurídico y un ente regulador, además de un supervisor encargado de que las administradoras desempeñen sus actividades de acuerdo a lo establecido en dicho marco jurídico.
SPREAD:
Es la diferencia de rendimientos que existen entre dos bonos o curvas de rendimiento de diferente riesgo.
Traspaso entre fondos de inversión:
Operación que consiste en el reembolso de un fondo y la inmediata suscripción de otro, conservando la antigüedad de la primera inversión a efectos fiscales (lo que significa que las plusvalías no tributan mientras no se produzca el reembolso definitivo). También puede darse entre sociedades de inversión, o entre fondos y sociedades.
Valor cuota:
Es el precio unitario de la participación en un fondo de inversión. Se calcula dividiendo el patrimonio del fondo entre el número de participaciones en circulación en ese momento. A su vez, los bienes se calculan en función de los precios de mercado de los activos y valores mobiliarios que en esa fecha integran la cartera del fondo (y que en su mayoría se negocian en mercados secundarios organizados), restando gastos y comisiones. La sociedad gestora calcula y publica diariamente el valor liquidativo del fondo (aunque en determinados tipos de fondos puede calcularse con menor frecuencia).